房產加名不是簽個字就好：可能觸發房貸條款或贈與稅

把配偶的名字加到房契上，聽起來像是一個象徵性的動作。實際上它是一次財產移轉，會牽動兩個你可能沒想到的東西。

兩個要先問的問題

多數房貸合約裡有一條 due-on-sale（或 acceleration clause）：產權移轉時，銀行有權要求你立刻清償全部貸款。

加配偶的名字算不算「移轉」？在多數情況下有法律上的例外保護（配偶間的移轉通常受保護），但條款怎麼寫、銀行怎麼認定，要先問過。

不要自己判斷「應該沒事」，打電話問貸款銀行，花個五分鐘就好。

如果配偶不是美國公民，把一半的房產給他，可能構成應稅贈與。

因為無限婚姻扣除額只適用於公民配偶。非公民配偶適用的是有上限的年度免稅額（2025 年度是 $190,000，見清單第 87 項），而一棟房子的一半，很容易就超過了。

綠卡持有人仍然算「非公民」，這一點最多人搞錯。

加名不只是「多一個名字」，還要決定用哪一種持有形式。各州提供的選項不同：

Joint Tenancy with Right of Survivorship其中一方過世時，產權會自動移轉給另一方，不需要經過 probate 程序。
Tenancy by the Entirety這個選項只有夫妻可以使用（而且只有部分州提供），對債權人的防護力比較強。
Community Property with Right of Survivorship這是社區財產州才有的選項，在稅務上享有特別的成本基礎（step-up basis）優勢。

這幾種的差別在繼承、稅務、債權人保護三個面向，而且跟你住在不是社區財產州有關（見清單第 73 項）。

選錯不會馬上出事，但會在賣房、繼承、或一方遇到債務問題時顯現出來。

county recorder 辦理 deed 變更登記。

但建議經由律師或產權公司（title company），不要自己下載表格填。原因是：

這筆錢通常幾百美元，相對於房產的價值和出錯的成本，非常划算。

如果房子是婚前買的、貸款也是婚前辦的，而且你們還在辦移民、稅務身分也還沒確定，狀況就會再複雜一點。可以先不加。

先確認：配偶的身分（公民 vs 非公民）、你們住的州的財產制度、房貸條款。這三件事清楚了再動作。

另外，婚前資產能不能保持獨立也是個問題。如果婚前買的房子拿婚後的收入來還貸，本身就可能改變資產性質（可以看清單第 88 項）。

動手前打兩通電話：問貸款銀行有沒有 due-on-sale 問題、問稅務顧問配偶的身分會不會產生贈與稅。