출산 관련 급여에는 대개 대기 기간이 있습니다: 가입하자마자 쓸 수 있는 것이 아닙니다

결혼한 뒤 머지않아 아이를 가질 생각이라면, 건강보험의 이 부분은 가입할 때 분명히 보아야 합니다. 임신한 뒤에 알아볼 일이 아닙니다.

핵심 문제: 대기 기간

출산 관련 급여에는 대개 대기 기간이 있어서, 가입하자마자 쓸 수 있는 것이 아닙니다.

일반적인 의료 급여와는 다릅니다. 가입하고 나서 감기로 병원에 가면 바로 쓸 수 있지만, 출산 특히생식 치료(난임 치료) 같은 것은 그 방안에 이미 일정 기간 가입해 있었기를 요구하는 경우가 많습니다.

대기 기간의 길이는 방안마다 다르고, 몇 달에서 한 해가 될 수도 있습니다. 계획이 있는 사람은 이 기간을 셈에 넣어야 합니다.

분명히 물어야 할 세 가지

1. 건강보험이 임신·출산과 생식 치료를 보장하는가

이 둘은 서로 다른 것입니다.

• 임신·출산(maternity)이는 ACA가 정한 필수 건강 급여 중 하나라 대부분의 플랜에서 보장합니다.
• 생식 치료(fertility / IVF)필수 급여가 아니며, 보장 여부는 방안과 주법에 달려 있습니다. 보장을 의무화한 주도 있지만 대부분의 주는 그렇지 않습니다

혹시 생식 치료가 필요할 수 있다면 이 항목의 유무가 수만 달러의 차이로 이어질 수 있으니, 어느 플랜을 선택할지 결정하는 데 직접적인 영향을 주는 부분입니다.

2. 대기 기간이 얼마나 되는가

인사 부서에 바로 묻거나 Summary of Benefits and Coverage(SBC)를 보십시오.

3. 회사의 육아 휴직 정책

이것은 보험과는 별개의 두 가지입니다.

• FMLA이는 연방법으로 정해진 무급 육아 휴직이며, 근속 기간과 회사 규모 요건을 충족해야 합니다.
• 회사 자체의 유급 육아 휴직이건 전적으로 회사 정책에 달려 있어서 회사마다 차이가 매우 큽니다.
• 주법의 유급 가족 휴가일부 주에서만 제공하므로(예를 들어 캘리포니아, 뉴욕, 워싱턴 등) 거주하시는 주의 규정을 꼭 확인해 보세요.

두 사람이 서로 다른 회사에 다니고 있다면 누구의 육아 휴직이 더 나은지 비교해 볼 만하며, 이는 두 사람의 계획에 영향을 줄 수 있습니다.

방안을 고를 때의 실제 고려

임신과 출산은 예상할 수 있는 큰 지출이어서, 방안을 고르는 논리가 평소와 다릅니다.

• 평소에는 보험료가 낮고 자기 부담액이 큰 방안을 고를 수 있습니다. 쓸 일이 드물기 때문입니다
• 그러나 아이를 가지려는 그 해에는 보험료가 높고 자기 부담액이 작은 방안의 총비용이 대개 더 적습니다

보아야 할 것은 out-of-pocket maximum이는 최악의 경우에 부담하게 되는 비용의 상한선입니다. 출산에 합병증까지 겹치면 이 금액에 다다르기 쉽습니다.

가족 방안의 자기 부담액에는 aggregate(합산제)와 embedded(개별 포함제)의 차이도 있고(체크리스트 제63항 참조), 이는 한 사람에게만 큰 비용이 생길 때 영향이 큽니다.

신생아는 30일 안에 보험에 넣어야 합니다

미리 말씀드리자면, 아이의 출생도 특별 자격 사유에 해당하여 기한 내에 아이를 보험에 추가해야 합니다. 이 기한은 보통 결혼의 경우보다 짧고 그 시기에는 챙길 겨를이 없을 정도로 바쁘니 미리 알아 두셔야 합니다.

한 문장으로

가입할 때 대기 기간과 생식 치료의 보장 여부를 물으십시오. 아이를 가지려는 그 해에는 보험료가 높고 자기 부담액이 작은 방안의 총비용이 대개 더 적습니다.

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