ACA 보조는 미리 지급하고 연말에 정산합니다: 제때 알리지 않으면 이듬해에 돌려주어야 합니다

두 사람 가운데 한쪽이 Marketplace(healthcare.gov)에서 직접 보험을 샀다면, 결혼은 보조 자격에 곧바로 영향을 줍니다. 그리고 이 구조에는 많은 사람이 모르는 성질이 하나 있습니다.

보조는 「먼저 주고 연말에 다시 계산하는」 것입니다

ACA의 보험료 보조(premium tax credit)는 당신이 신고한 예상 소득에 따라 미리 지급됩니다매달 보험료에서 바로 차감되며, 본인은 차감된 금액만 내시면 됩니다.

그런 다음 이듬해 세금을 신고할 때 정산합니다. 실제 연 소득으로 받아야 했던 보조를 다시 계산하고, 더 받은 만큼은 돌려주어야 합니다.

그러므로 이것은 「정부가 주는 돈」이 아니라 미리 당겨 받는 것에 가깝습니다.

합쳐진 가구 소득으로 다시 계산됩니다.

두 사람의 소득이 합쳐지면 보조금 자격 기준을 넘어설 수 있습니다. 그러면 매달 몇백 달러씩 차감되던 혜택이 아예 사라지게 됩니다.

그런데 제때 알리지 않으면 시스템은 옛 소득에 맞추어 계속 보조를 줍니다. 이듬해 신고하며 정산할 때, 더 받은 그 보조를 전부 돌려주어야 합니다.

금액이 몇천 달러가 될 수 있고, 그것도 그 돈을 이미 다 쓴 뒤에 그렇습니다.

다음 open enrollment까지 기다릴 일이 아니라 지금 해야 합니다.

결혼 자체가 특별 가입 사유이기도 하므로(60일(체크리스트 제17항 참조). 따라서 소득 정보를 갱신하는 김에 플랜도 다시 선택해서 이 두 가지를 한 번에 끝내시는 것이 좋습니다.

보조가 줄어듭니다매달 내는 보험료는 오르겠지만, 적어도 연말에 보조금을 반납해야 할 걱정은 없습니다.
보조가 없어집니다이럴 때는 다시 비교해 보셔야 합니다. Marketplace 플랜을 계속 유지할지, 아니면 배우자의 회사 단체 보험에 가입하는 것이 더 나을지 말입니다(체크리스트 제63항 참조).
오히려 더 나은 조건에 맞습니다배우자의 소득이 매우 낮다면 가구 수가 늘어남에 따라 보조금 자격 기준 문턱이 오히려 넓어질 수도 있습니다.

본래 Medicaid 자격이었다면 소득을 합친 뒤 자격을 잃을 수 있습니다이런 경우에는 가능한 한 빨리 Marketplace나 회사 단체 보험으로 옮겨서 중간에 공백을 절대로 두지 마세요. 미국의 의료비는 공백을 허용하지 않으니까요.

반대로 가구 인원이 늘고 소득이 높지 않다면 새로 자격을 얻는 경우일 수도 있습니다. 주마다 Medicaid의 확대 범위가 다르니 자기 주의 규정을 확인하십시오.

배우자가 막 영주권을 받아 아직 소득이 없다면, 가구 소득은 그대로인데 인원수가 늘어나는 것이라 보통 보조금을 받는 데 유리합니다. 하지만 마찬가지로 직접 알려서 시스템이 정확한 숫자로 계산하게 해야 합니다.

그리고 신분에 따라 Marketplace 자격에 제한이 있는 경우가 있으니, 막 입국한 사람은 자신에게 무엇이 적용되는지 확인하십시오.

보조는 선물이 아니라 미리 당겨 받는 것입니다. 결혼한 뒤 곧바로 Marketplace에서 소득을 갱신하십시오. 그러지 않으면 더 받은 부분을 이듬해 신고할 때 토해 내야 합니다.